Immobilien

Baufinanzierungen der besonderen Art- Hypothekendarlehen in Kombination mit einer Lebensversicherung und Hypothekendarlehen als Tilgungsdarlehen.

Ein Hypothekendarlehen gehört zu den gängigen Formen der Immobilienfinanzierung. Verbunden mit einer Lebensversicherung weist diese Darlehensform den Vorteil auf, dass neben einer konstant bleibenden monatlichen Belastung des Kreditnehmers während der Zinsfestschreibung das Todesfallrisiko mit abgesichert ist und insbesondere Familien zugute kommt, die auf einen Hauptverdiener angewiesen sind. Meist wird für die Zinsfestschreibung ein Zeitraum von 10, 15 oder 30 Jahren gewählt. Nach Ablauf der vereinbarten Zeit, kann eine neue Vereinbarung zu den dann gültigen Konditionen abgeschlossen werden. Parallel zur Hypothekenversicherung wird dann eine Lebensversicherung abgeschlossen, oder eine bereits bestehende Lebensversicherung wird dann eingesetzt. Hieraus resultiert der Unterschied zum gängigen Annuitätendarlehen.
Aus der monatlich zu zahlenden Rate und den fälligen Zinsen wird kein Anteil zur Tilgung des Darlehens eingesetzt, sondern als Lebensversicherungsbeitrag berechnet. So erfolgt zwar keine monatliche Tilgung des Darlehens, sodass die einst in Anspruch genommene Darlehenssumme während der gesamten vereinbarten Laufzeit in voller Höhe zu verzinsen ist. Jedoch bekommt der Darlehensnehmer die Sicherheit, durch eine Lebensversicherung im Todesfalle abgesichert zu sein. Zwischen 70 und 100 Prozent der Darlehenssumme sollte dann auch die Höhe der abzuschließenden Lebensversicherung betragen, die wiederum abhängig von der Gesamtlaufzeit des Darlehens ist. Um eine optimale Summe zu ermitteln, sollte sich der Kreditnehmer vorher genauestens informieren und Vergleiche anstellen.

Zahlt der Darlehensnehmer während der Zinsfestschreibungsdauer monatlich gleich bleibende Raten, handelt es sich um ein Tilgungsdarlehen.
Aus jeder gezahlten Rate wird der Zinsanteil entnommen und damit der laufende Abrechnungszeitraum gedeckt. Ein verbleibender Teil der Rate wird als Tilgungsanteil verwendet. Der Anfangstilgungssatz beträgt je nach Wunsch des Kreditnehmers 1, 2, oder 3 Prozent der gesamten Darlehenssumme und erhöht sich jeweils um die ersparten Zinsen. Bei beiden Kreditprodukten sollte sich der Kreditnehmer im Vorfeld Gedanken über seine individuelle, finanzielle Situation machen und auch unvorhersehbare Unwägbarkeiten mit in die Gesamtfinanzierung einbeziehen.

Immobilien Finanzieren

Wer plant eine Immobilie zu kaufen oder gar zu bauen, muss in aller Regel eine Baufinanzierung abschließen - schließlich gibt es nur wenige Leute, die über so viel Kapital verfügen, dass sie keine Finanzierung benötigen. Wenn es mit dem Vorhaben dann wirklich ernst wird, wenden sich die Leute in den meisten Fällen zunächst einmal an ihre Hausbank und lassen sich dort beraten. Wegen der persönlichen Beratung und der Erreichbarkeit vor Ort schließen die meisten Leute ihre Finanzierung auch bei der Hausbank ab. Doch aus finanzieller Sicht stellt das nicht immer die beste Lösung dar - schließlich gibt es auch noch andere Banken.

So gelten vor allem die Direktbanken bei der Baufinanzierung im Vergleich als besonders günstig. Aufgrund ihrer schnellen Prozesse und dem Nachteil, nicht die direkte Nähe zum Kunden zu haben, sind deren Darlehenskonditionen fast immer die besseren. Aus diesem Grund sollte man sich ruhig einmal die Zeit nehmen und auch bei mehreren Direktbanken eine Anfrage stellen. Im direkten Vergleich wird man sehr schnell sehen, wo man tatsächlich die günstigste Baufinanzierung angeboten bekommt.

Ein Grund weshalb viele Leute davor zurückscheuen die Immobilienfinanzierung bei einer Direktbank abzuschließen ist der, dass sie keinen persönlichen Ansprechpartner vor Ort haben - und bei großen Finanzierungsbeträgen ist das den Leuten sehr wichtig. Allerdings ist dieses Argument sehr leicht zu entkräften, schließlich verhält es sich bei einer Baufinanzierung so, dass letztendlich die Bank von einem die Darlehensraten erhalten möchte und nicht umgekehrt. Außerdem sind die Direktbanken heutzutage mindestens genauso flexibel wie Filialbanken und können Baufinanzierung mit wertvollen Optionen wie zum Beispiel Sondertilgungsmöglichkeiten etc. ausstatten.

Wer nicht die Zeit hat, um sich mehrere Angebote einzuholen, sollte sich an einen Vermittler wenden. Diese sind meist in der Lage eine günstige Baufinanzierung anzubieten. Die Vermittler nehmen einem die Arbeit ab, und durchleuchten den Markt nach der günstigsten Finanzierung. Bei den meisten Vermittlern ist der gesamte Service kostenlos, denn sollte es zu einem Abschluss kommen, so erhalten diese von der Bank eine Vermittlungsprovision. Auch bei einer Anschlussfinanzierung oder Umschuldung bieten die Vermittler gute Konditionen.

Autor: Heinz Wiedow